Cómo construir un presupuesto personal: paso a paso para principiantes

La organización de un presupuesto personal es una habilidad importante y útil que ayuda a administrar mejor su dinero, controlar los gastos y lograr objetivos financieros. Para muchas personas, especialmente para principiantes, el tema de la planificación del presupuesto puede ser complejo e incomprensible. En este artículo, le diremos cómo crear un presupuesto personal efectivo que funcione para usted paso a paso.

Paso 1. Evalúe sus ingresos

Antes de continuar con la planificación del presupuesto, es importante comprender cuánto dinero tiene. Para hacer esto, haga una lista de todas las fuentes de ingresos: salario, ingresos de trabajos de tiempo parcial, pensión alimenticia, beneficios u otros ingresos regulares. No olvide tener en cuenta posibles fuentes adicionales de ingresos, por ejemplo, ingresos de la propiedad de arrendamiento o de las ganancias de un solo momento.

Es importante recordar que los ingresos pueden variar y, por lo tanto, para la planificación correcta del presupuesto, vale la pena centrarse en el valor promedio si el ingreso es inestable.

Paso 2. Clasifica tus gastos

El siguiente paso es el análisis de los gastos. Todos los gastos se pueden dividir condicionalmente en varias categorías:

• Gastos necesarios: Estos son gastos obligatorios que deben pagarse todos los meses, por ejemplo, alquiler de viviendas, servicios públicos, alimentos, transporte, medicamentos y otras necesidades regulares.
• Gastos variables: Esto incluye gastos que pueden variar cada mes. Puede ser una compra de ropa, entretenimiento, pasatiempos, cafeterías y restaurantes, dejándose por sí mismo, etc.
• Gastos imprevistos: Estos son gastos que no surgen regularmente, pero de repente pueden aparecer, por ejemplo, la reparación del equipo, el reemplazo de electrodomésticos o gastos de automóviles.

Cree una lista de todos sus gastos e intente estructurarlos resaltando los gastos fijos y variables. Esto lo ayudará a evaluar a dónde va el dinero y qué gastos se pueden reducir.

Paso 3. Cree un plan de presupuesto

Ahora que tiene una imagen clara de ingresos y gastos, puede comenzar a crear el presupuesto en sí. Hay varias formas para esto. Uno de los más simples y populares es el método "50/30/20". Este método es el siguiente:

• 50% de ingresos: para gastos obligatorios: La mitad de sus ingresos debe estar dirigido a pagar los gastos fijos y variables, como viviendas, servicios públicos, alimentos, transporte.
• 30% de ingresos - para necesidades personales: El 30% de su presupuesto se recomienda dejar en gastos más flexibles, como pasatiempos, viajes, entretenimiento, etc.
• 20% de ingresos: para ahorros: El 20% de su presupuesto se dirige mejor a los ahorros y una almohada financiera, que puede ser útil en el caso de situaciones imprevistas.

Si es necesario, puede adaptar este enfoque a sus condiciones específicas. Por ejemplo, si sus gastos obligatorios exceden el 50%, es posible que deba redistribuir fondos a favor de estas categorías y reducir las necesidades personales.

Paso 4. Mormline los costos

Después de aumentar el presupuesto, es importante monitorear cuidadosamente sus gastos. Para hacer esto, puede usar varios métodos. Por ejemplo, escriba todos los gastos en un cuaderno, lidere una mesa en Excel o use aplicaciones móviles especializadas para administrar las finanzas personales.

El control regular lo ayudará a comprender dónde puede reducir los costos, y también se asegurará de que se adhiera al plan. Es importante no solo registrar los gastos, sino también analizarlos a fin de mes. Quizás encuentre que en alguna categoría de gastos puede reducir la cantidad.

Paso 5. Plan para el futuro

La creación del presupuesto no es solo la gestión de los ingresos y gastos actuales. Es importante planificar grandes gastos por adelantado, como vacaciones, comprar grandes electrodomésticos o reparar. Para hacer esto, puede comenzar categorías separadas en el presupuesto, por ejemplo, "vacaciones" o "reparación".

Además, vale la pena planificar objetivos a largo plazo, como acumulaciones para compras grandes o la creación de una bolsa de aire financiera. Esto lo ayudará a comprender cómo distribuir fondos de manera más efectiva y lograr sus objetivos.

Paso 6. Revise regularmente el presupuesto

Un presupuesto personal no es un sistema estático. Las situaciones en la vida están cambiando, los ingresos pueden crecer o disminuir, y los gastos cambian según varios factores. Por lo tanto, es importante revisar regularmente su presupuesto y ajustarlo dependiendo de los cambios. Por ejemplo, si ha recibido un aumento en el trabajo, puede aumentar sus ahorros o redistribuir fondos a las necesidades personales.

Paso 7. Disciplina y paciencia

El principio básico de la gestión exitosa de las finanzas personales es la disciplina. Para que su presupuesto funcione de manera efectiva, es importante adherirse al plan y evitar gastos impulsivos. Por supuesto, de vez en cuando puede pagar placeres menores, pero en general debe mantenerse en el marco de un presupuesto preestablecido.

También es importante mostrar paciencia. Construir un presupuesto personal es un proceso que lleva tiempo para desarrollar un hábito y aprender a controlar sus finanzas. Prepárese para el hecho de que al principio no será fácil para usted. Pero con el tiempo, esto se convertirá en una parte integral de su vida, y sentirá confianza en su fortaleza financiera.

Conclusión

La construcción de un presupuesto personal no es una tarea difícil si aborda el caso de manera sistemática y sabia. Lo principal es comprender sus ingresos y gastos, crear un plan y seguirlo estrictamente. Poco a poco, aprenderá cómo administrar sus finanzas, evitar gastos innecesarios y ahorrar dinero para el futuro. Este proceso no solo lo ayudará a controlar su dinero, sino que también permitirá alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como comprar viviendas, crear una almohada financiera o simplemente confianza en el futuro.